.RU

Страховой рынок РФ - часть 8

Применительно к страховой сфере отношение государства по-прежнему выражается в такой формуле: мы вас будем контролировать, но не стимулировать. Такова фундаментальная установка нынешней исполнительной власти.

Работа по развитию клиентской базы рынка должна вестись с учетом реального состояния отечественного страхователя - платежеспособного спроса. Страховое сообщество должно добиваться от государства не принудительного отъема денег у населения в пользу страховщиков, а осуществления обоснованных мер по развитию рынка добровольного реального страхования. Веками существования страхового дела доказано, что потребление страховых услуг в добровольной форме обязательно предполагает активное участие профессиональных консультантов страхователя, роль которых выполняют страховые брокеры и агенты. Именно они являются главной движущей силой развития страхования.

Основа современного страхования - это профессионально организованный персональный контакт с потребителем страховых услуг, и никакой Интернет в обозримом будущем этого контакта в России не заменит.

Современная модель российского страхового рынка фактически игнорирует и брокеров, и агентов. А ведь они, и прежде всего брокеры, практически представляют на страховом рынке потребителя страховых услуг. Говоря научным языком, страхователь участвует в отношениях, складывающихся на страховом рынке, в экономической форме своего профессионального представителя. Это - объективная реальность страховых отношений. И именно последовательное игнорирование этой реальности является главной причиной того, что отечественный рынок подлинного страхования (не налогосберегающих схем) уже 11 лет находится в состоянии стагнации и положительных перспектив в таком виде не имеет.

Потребление страховых услуг требует особого профессионализма от потребителя, поэтому стимулировать следует не только и не столько потенциального страхователя, сколько тех участников рынка, которые являются «профессиональными выразителями» страховых потребностей клиентов страховых компаний. Для реального развития отечественного страхования должна быть реализована система мер по стимулированию тех участников рынка, которые непосредственно превращают потенциального клиента в страхователя, т. е. брокеров, консультантов и агентов.

При решении финансово-экономических вопросов стимулирования развития главных производительных сил отечественного страхования без активизации усилий страхового сообщества и активного участия государства не обойтись.

В целях стимулирования деятельности тех участников страхового рынка, которые непосредственно развивают его клиентскую базу, необходимо освободить доходы страховых брокеров от НДС. Дело в том, что доходы, получаемые страховыми брокерами, представляют собой часть страховой (перестраховочной) премии, которая НДС не облагается. В то же время доходы страховых брокеров подвержены обложению НДС, что и методически неверно, и серьезно подрывает финансовые основы деятельности предпринимателей, непосредственно работающих со страхователями и развивающих воспроизводственную базу отечественного страхового рынка.

В целях стимулирования инвестиций страховых организаций в развитие механизмов расширенного воспроизводства своей клиентской базы (в создание и кадровое обеспечение агентств, развитие филиальных сетей, совершенствование материально-технической базы обслуживания клиентов и др.) необходимо добиться вывода из-под налогообложения тех средств страховых организаций, которые направляются на эти цели.

Для повышения профессионального уровня страховой деятельности и роста страховой культуры населения как важных условий развития клиентской базы отечественного страхового рынка следует создать условия для освобождения от налогов тех средств страховых организаций, которые направляются на развитие страховой науки, а также системы подготовки, переподготовки и повышения квалификации страховых кадров.

Перспективы страхования должны рассматриваться во взаимосвязи с други­ми механизмами защиты социально-экономичес­кого развития страны при возрастании роли стра­хования. Страхование кроме возмещения ущерба должно способствовать его предупреждению и сокращению, должно обеспечить сохранность собственности, сти­мулировать повышение уровня противопожарной, технологической и экологической безопасности. Этому должен служить механизм экономической и правовой превенции.

Необходимо обеспечение при развитии страхования со­четания взаимосвязанных интересов потенциальных и будущих страхователей, государства и страховых компаний. Именно рассмотрение в такой последо­вательности позволяет объективнее и успешнее решать большинство вопросов. При этом под госу­дарственными интересами понимается сочетание интересов федерального центра, регионов и муни­ципальных образований. Несомненно, страховая зашита интересов пред­приятий малого бизнеса будет отличаться от стра­хования гигантов индустрии. Отличия не только в правилах страхования, но и в его организации. Круп­ные отечественные естественные монополии и фи­нансово-промышленные группы создали свои «кэптивные» страховые компании. Малым предприяти­ям, пожалуй, лучше подходит в нынешних усло­виях взаимное страхование. В соответствии с мировым опытом, взаимное страхование перспективно в самых разных сферах — страховании жизни и имущества граждан, стра­ховании сельскохозяйственного производства и т.д.

Особые проблемы порождает необходимость обеспечения страховой защитой сельскохозяйствен­ного производства; прежде всего урожая. Здесь без бюджетного субсидирования не обой­тись. Но бюджетные средства следует направлять не на формирование фондов страховых компаний, а непосредственно хозяйствам на возмещение определенной доли ущерба.

Пожалуй, самая важная задача развития страхо­вания ближайшего будущего должна стать преиму­щественная ориентация не на корпоративного (как сейчас), а на индивидуального страхователя.

Существует необходимость учета в страховании как позитивных, так и нега­тивных факторов экономического развития. К сожалению, чаще пока сталкиваемся с нега­тивными факторами.

В среднесрочной и долгосрочной перспективе должно осуществляться возрастающими темпами модернизация производства. Обновление состава основных фондов приведет к снижению воздей­ствия страховых рисков и к уменьшению цены стра­хования. Но так же бесспорно, что объективное понижение единичных ставок страховых платежей будет компенсировано массой и стоимостью заст­рахованных объектов.

Динамика демографических процессов в сторо­ну неблагоприятной возрастной структуры обще­ства, выражающейся в росте доли лиц пожилого возраста, обусловливает постепенное становление и развитие пенсионного обеспечения на накопи­тельной основе. Одновременно возрастает возмож­ность (а в дальнейшем необходимость) страхова­ния пенсии, ренты и других видов жизнеобеспече­ния в случае нетрудоспособности.

Есть все основания связывать развитие страхо­вания с совершенствованием трудовых отношений на производстве. Страхование за счет работодателя должно рано или поздно стать одним из непремен­ных условий коллективных или индивидуальных договоров найма. Как минимум тут необходимо стра­хование от несчастных случаев и профзаболеваний, но правомерно медицинское страхование, страхо­вание определенной пенсии и т.д.

Необходимо обеспечение такого сочетания обязательного и доб­ровольного страхования, которое соответствует ха­рактеру рыночной экономики. Безусловна перспективность преимущественно­го развития добровольного страхования. Но при­верженность к обязательной форме у многих ведомств и регионов, имеющая истоки в плановом хозяйстве, еще велика. А это вредит и доброволь­ному страхованию.

Совершенно необходимо формирование эффек­тивных правовых механизмов по мониторингу фи­нансового состояния страховых организаций, по их финансовому оздоровлению, реструктуризации и передаче страховых портфелей, а также по проце­дуре банкротства страховых организаций. Страхование принадлежит к такой сфере деятельности, где нельзя однознач­но ориентироваться на ослабление государственного регулирования, а тем более дерегулирование (по край­ней мере, в ближайшие годы). Несомненно, некото­рые аспекты страхования будут выходить из-под над­зора. Но вместе с тем по другим регулирующую роль государственных органов надо усиливать.

Остро строит вопрос определения механизма интеграции российского, европейского и мирового рынка. Не соглашаться с такой перспективой нельзя закономерный, объективный процесс. Но вместе с тем именно ре­альное состояние российской экономки свидетель­ствует, что форсировать действия в этом направле­нии нельзя. Вступление в ВТО и другие междуна­родные структуры не может достигаться «любой ценой». Здесь мы должны исходить из соразмерно­сти наших потерь и приобретений. А цена — это, прежде всего, интересы страхователей и государства.

Все направления развития страхования связаны с совершенствованием его кадрового обеспечения. Поскольку вопросы страхования стали непремен­ным пунктом многих законодательных актов, от­носящихся к различным отраслям экономики и социальной сферы, постольку знание основ тео­рии и практики страхового дела необходимо лицам самых разных профессий. Поэтому его преподава­ние осуществляется не только в экономических вузах, но и на неэкономических факультетах тех­нических и иных вузом. Расширяется понятие «специалист по страхова­нию». Оно охватывает работником страховых и пе­рестраховочных компаний, а также организаций, образующих инфраструктуру страхового рынка. Интеграция в европейский и мировой страхо­вой рынок подводит к необходимости иметь спе­циалистов по международному страховому праву.


topic-city-osnovnoj-kurs-essential-course-uprazhneniya-po-intonacii-exercises-in-intonation-uprazhneniya-po.html
topic-travelling-osnovnoj-kurs-essential-course-uprazhneniya-po-intonacii-exercises-in-intonation-uprazhneniya.html
topics-subtopics-rabochaya-programma-f-tpu-1-2101-disciplini-inostrannij-yazik-v-sfere-professionalnoj-kommunikacii.html
topika-voobrazhaemogo-stranica-21.html
toplivnaya-promishlennost-i-elektroenergetika-mira.html
toplivnie-filtri-i-instrukciya-po-ekspluatacii-8423-3902150-ie.html
  • lektsiya.bystrickaya.ru/programma-disciplini-tehnologiya-issledovatelskoj-professionalnoj-deyatelnosti.html
  • literature.bystrickaya.ru/eduard-yun-cos-fsb-rossii-tajnie-stranici-istorii-lg-informejshn-grup-act-moskva-2000.html
  • laboratornaya.bystrickaya.ru/rabochaya-programma-sostavlena-na-osnovanii-fgos-vo-napravleniya-37-03-01-psihologiya-rabochaya-programma-odobrena-na-uchenom-sovete-misao-protokol-1-ot-01-09-2015.html
  • college.bystrickaya.ru/22-soderzhanie-disciplini-uchebno-metodicheskij-kompleks-razrabotan-na-osnove-gosudarstvennogo-obrazovatelnogo.html
  • knowledge.bystrickaya.ru/mezhgosudarstvennij-standart-korotkie-zamikaniya-v-elektroustanovkah-metodi-rascheta-v-elektroustanovkah-peremennogo-toka-napryazheniem-do-1-kv.html
  • uchit.bystrickaya.ru/tema-vnutrennij-mir-glavnogo-geroya-rasskaza-a-p-chehova-vanka.html
  • assessments.bystrickaya.ru/compiled-by-weihua-tang-interpreter-at-unondcs-stranica-4.html
  • books.bystrickaya.ru/ceni-viezd-iz-torremolinos-ili-fuengirola-9000-viezd-iz-marbeli-ili-san-pedro-10500-viezd-iz-esteponi-11000-ronda.html
  • znanie.bystrickaya.ru/abbasov-s-a-sootvetstvuyushim-kakim-verhovskij-n-p-g-shedrovickij-vvedenie-v-sintaksis-i-semantiku-graficheskogo.html
  • ucheba.bystrickaya.ru/prilozhenie-4-pravila-organizacii-tehnicheskogo-obsluzhivaniya-i-remonta-oborudovaniya-zdanij-i-sooruzhenij-elektrostancij-i-setej.html
  • report.bystrickaya.ru/instrukciya-po-zapolneniyu-zayavki-na-uchastie-v-otkritom-aukcione-v-elektronnoj-forme-stranica-13.html
  • otsenki.bystrickaya.ru/sanitarno-epidemiologicheskie-pravila-i-normi-etiketirovaniya-kosmeticheskoj-produkcii.html
  • laboratornaya.bystrickaya.ru/protokol-meropriyatij-po-realizacii-soglasheniya-o-socialno-ekonomicheskom.html
  • education.bystrickaya.ru/13-vidi-sluchajnih-sobitij-osnovnie-teoremi-teorii-veroyatnostej-zakonomernost-i-sluchajnost-sluchajnaya-izmenchivost.html
  • zadachi.bystrickaya.ru/opredelenie-pobeditelya-aukciona-i-izveshenie-o-rezultatah-dokumentaciya-ob-otkritom-aukcione-na-pravo-postavki.html
  • lesson.bystrickaya.ru/razvitie-grecheskoj-civilizacii.html
  • essay.bystrickaya.ru/dstemelk-komissiyani-zhmisi-zatanu-zhne-haliarali-atinastar.html
  • university.bystrickaya.ru/firmennij-napitok-anastasiya-original-beverage-anastasia.html
  • shpargalka.bystrickaya.ru/urok-istorii-v-5-klasse-tema-uroka-sem-chudes-sveta.html
  • znaniya.bystrickaya.ru/rabochaya-programma-po-kursu-russkaya-literatura-v-9-obsheobrazovatelnom-klasse-na-2010-2011-uchebnij-god.html
  • kontrolnaya.bystrickaya.ru/promishlennaya-bezopasnost-plan-uchebnogo-processa-v-institute-povisheniya-kvalifikacii-i-perepodgotovki-pgups-na.html
  • shkola.bystrickaya.ru/podatkova-sistema-chast-2.html
  • ekzamen.bystrickaya.ru/sekciya-8-voprosi-upravleniya-kachestvom-sekciya-9-problemi-i-perspektivi-apk.html
  • prepodavatel.bystrickaya.ru/tema-5-zatratnij-podhod-k-ocenke-stoimosti-predpriyatiya-programma-i-tematika-kursovih-rabot-uchebnoj-disciplini.html
  • urok.bystrickaya.ru/prodolzhenie-proshalnoj-besedi-rukovodstvo-k-izucheniyu-svyashennogo-pisaniya-novogo-zaveta.html
  • upbringing.bystrickaya.ru/lekciya-12-rasseyanie-sveta.html
  • doklad.bystrickaya.ru/v-arhangelske-v-vistavke-dlya-abiturientov-uchastvovali-bolee-50-obrazovatelnih-uchrezhdenij.html
  • textbook.bystrickaya.ru/institut-gosudarstvenno-konfessionalnih-otnoshenij-i-prava-stranica-15.html
  • essay.bystrickaya.ru/drugoe-tv-vnutrifrakcionnaya-rabota-5.html
  • vospitanie.bystrickaya.ru/zakonomernosti.html
  • urok.bystrickaya.ru/profil-2-marketing-v-torgovoj-deyatelnosti.html
  • testyi.bystrickaya.ru/andreevna-urok-dejstvitelnie-i-stradatelnie-prichastiya.html
  • bukva.bystrickaya.ru/podsekciya-1-lazeri-i-ih-primenenie-v-biologii-medicine-i-ekologii-programma-novosibirsk-2006.html
  • turn.bystrickaya.ru/pn-malm-otarova-naima-mrtajizi.html
  • institute.bystrickaya.ru/etim-v-nastoyashee-vremya-vedetsya-sereznaya-issledovatelskaya-i-prakticheskaya-rabota-po-razrabotke-i-aprobacii-razlichnih-sistem-pedagogicheskogo-monitoringa.html
  • © bystrickaya.ru
    Мобильный рефератник - для мобильных людей.